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《信贷风险识别、防范与控制》提纲

《信贷风险识别、防范与控制》提纲

  • 发布日期:2015-06-24
  • 浏览次数:2019
  • 所属领域:经济形势
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课程详情

  第一讲 信贷风险的理解

  一、经济发展与银行贷款质量

  经济运行状况与银行贷款质量关系

我国银行业不良贷款现状

影响贷款质量的因素

贷款质量与风险管理能力的关系

评价贷款质量的指标

不良率与损失率

  二、信贷风险管理问题

风险偏好问题

贷款集中度问题:案例

风险识别问题:案例

业务操作问题:案例

员工道德风险:案例

  第二讲 信贷法律风险防范

  一、信贷业务相关的法律制度

金融监管权力机构

我国金融法律体系的四个层次

信贷业务的法律制度的基石、拓展与新规

本行信贷管理制度

  二、信贷业务的法律风险管理

  银行信贷业务法律风险审查流程图

  1、贷款主体的法律风险防范与控制

合法的贷款主体: 《贷款通则》与《民法通则》的相关规定

不合法的贷款主体:未成年人,法人内部分支机构、职能部门

具有法律瑕疵的贷款主体

  2、贷款用途的法律风险防范与控制

   合法:不能从事法律所禁止性的事项

  合规:人民银行,银监会,主体内部规定

  明确、具体:拟用款的具体去向。

  3、贷款担保中的法律风险识别与控制

  (谁担保?用什么担保?怎么担保?)

  (1)担保主体:重点关注法律、法规的禁止性规定

  (2)担保方式:

  是不是担保方式越多越好?

  留置权、抵押权、动产质押权的实现顺序?

  担保物权优先受偿的有效性?

  法定优先权与抵押优先权

  (3)担保物(有价值、能变现)

  抵押物:可以抵押 不得抵押

  质押物:动产质押 权利质权 新型的权利质押

  4、合同风险的防范与控制

  (1)格式合同本身存在的法律风险

  格式条款无效的风险

  履行法定提示义务的风险

  格式条款解释的风险

  格式条款与非格式条款不一致的风险

  (2)合同签定中的法律风险

  合同填写

  合同签章

  三、 不良资产的清收和处置法律方法

  1、债权时效维护

  选择合法方式催收,确保中断诉讼时效:案例

  防范催收操作风险:案例

  恢复诉讼时效:案例

  2、贷后风险监测

  依法撤销债务人不当处置资产行为

  行使代位权:案例

  法人资格否定:案例

  利用清算制度维权:案例

  借企业改制逃废债务

  3、担保权益维护

  防范抵押物流失

  化解担保毁损/灭失

  避免保证人脱保

  4、依法收贷的方法

  直接清收

  协议“以资抵债”

  发送律师函

  申请公证机关办理依法赋予强制执行效力的债权文书

  仲裁

  申请支付令

  起诉

  第三讲 信贷业务风险识别与防控

  一、各信贷业务的风险识别与防控重点

  1、一般公司信贷风险识别与防控

  公司背景情况

  行业情况

  经营管理情况

  借款原因和还款来源:案例

  验证客户资料和抵(质)押物状况

  2、小微信贷风险识别与防控

  银监会确定的小企业规模划分标准

  小微企业信贷业务的特点

  小微企业不良贷款现状

  小微企业信贷信用风险与信贷原则:意愿、违约成本、业务结构、销售、成本、意外、行业、增强或缓释因素:案例

  小微企业授信风险控制技术:不对称偏差分析法、财务信息的获取、分析与逻辑检验:案例

  3、个贷风险识别与防控

  借款人

  担保物

  贷款用途

  法律文本

  各品种个贷业务风险防范要点与案例解析:个人住房、商用房、综合消费、个人助业、有价单证质押、汽车消费

  二、公司信贷的财务风险识别与防范

  1、财务分析程序

  2、防止进入财务分析的陷阱

  3、财务报表

  资产负债表:结构、质量分析、不良区域

  损益表:结构、质量分析、局限性

  现金流量表:三大功能、质量分析、四个象限的意义

  4、商业银行信贷决策中常用的财务比率 :20个

  5、粉饰会计报表的常见表现

  6、有效识别报表粉饰行为的方法

  第四讲 客户经理职业操守

  一、职业风险的概念

  职业道德是职业活动中的“交通规则”

  职业道德风险就是一种“道德责任缺失”

  二、职业风险的表现形态

  失职风险

  谋私风险

  违规风险

  关联问题:合规风险

  三、构筑员工思想防线

  四、 行为准则小案例研讨

  第五讲 案例分析与答疑


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屠建清
屠建清
助理手机:18611753046
常驻地:浙江省-杭州
性别:
年龄:73岁
授课年限:未知年
擅长领域:税务咨询、财务审计、财务预算
授课费用:18000元/天(仅作参考)