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课程大纲
一、利率市场化进程回顾
二、利率市场化的前提条件
1、完善市场基准利率体系
2、完善银行存款保险制度
3、降低银行业准入门槛
4、硬约束的金融机构
5、完善金融市场监管机制
三、利率市场化国际经验借鉴
1、美国
2、日本
3、阿根廷
4、利率市场化的经验教训
四、利率市场化给银行带来的风险
1、利率波动风险
2、选择权风险
3、信用风险
4、流动性风险
5、收益曲线风险
6、同业恶意竞争风险
7、经营转型风险
五、利率市场化给银行带来的挑战
1、经营环境更加复杂，经营管理压力进一步加大
2、缩小了银行业的存贷利差，降低了传统存贷业务收入
3、导致贷款质量下降
4、加剧银行以贷转存、扩张信用的冲动
5、影响理财产品、基金销售等代理收入
6、对银行金融产品的定价能力提出了更高的要求
7、商业银行之间的竞争更加激烈
8、触动大银行的核心利益，中小银行面临风险较大
六、利率市场化：商业银行的机会
1、为商业银行创造规范的外部经营环境
2、提高管理水平，提升经营的自主性
3、有助于商业银行经营模式的转变，推动业务的转型和升级
4、有利于商业银行推出新的金融工具、产品和服务
5、推动商业银行差异化竞争格局的形成
6、有利于商业银行优化客户结构
七、利率市场化：商业银行如何应对
1、调整发展战略，明确市场定位
2、加快金融创新，提升定价能力
3、重建风险偏好，加强风险管理
4、强化资产负债管理，降低存款依赖度
5、提高运营效率，增强获利能力
