德国人在使用信用卡时,遇到了文化背景上的难题。历史上,德国人一向避免举债,他们将信用卡看作电子支票本而不是可循环使用的信贷。
德国的个人隐私法也增大了为商业目的而获得个人信用纪录的难度。花旗集团则推广了卡的概念,他们为信用卡提出了一个新的概念,但绝不会因此在利益方面有一个质的飞跃。
在德国,现金一向是最受欢迎的,尽管德国是欧洲最大的国家,但只有300万德国人持有维萨卡(Visa),相比之下,英国有3000万人持有维萨卡(45%的英国人持有至少一张信用卡)。 Eurocard(与万事达卡相联系)在德国有670万成员。运通卡(AmericanExpress)只有120万成员,并已有3年维持在该水平。
德国使用信用卡只有1%,美国人有18%。德国人好像对他们目前的支付系统很满意,他们对新系统不感兴趣。德国人喜欢用记账卡、银行转帐(17%,美国5%)、以及他们最常用的现金(80%,美国42%)支付他们的帐单。德国顾客通常很快就支付他们的信用卡帐单,而不是利用其透支权;所以银行几乎完全靠对商人收取费用,而不是依靠利息来谋利。竞争降低了这些费用,在德国,它们仅为购买金额的2.4%~4.5%。,德国法律禁止一切信用卡的优惠活动。