课程详情
【课程时间】3-6个小时
【课程大纲】
一、 客户身份识别之以“证”鉴“人”，及合规实务（授予真实性判断风控技能）
案例：银行卡内77万元被盗刷，一审判银行无责，二审却判银行全额赔偿。
1、该案件的核心：犯罪嫌疑人伪造客户的临时身份证，冒用客户身份重新办理了银行卡，并更改客户账户的预留电话号码；
2、厅堂最易犯错的证件--临时身份证之防伪揭露/合规操作；
3、延伸：厅堂最常见的证件--身份证之常见问题解析；
---读卡器无法识别问题
---新旧证问题
---联网核查无照片的情况
---联网核查照片不符的情况
---证件照不标准
4、点评环节：
1）深刻剖析柜面业务操作对客户身份做出“真实性判断”的核心价值（辅助讲解电子银行、银行卡盗刷涉及操作风险司法审判的严峻形式）；
2）高度重视：合规风险背后的监管要求是什么？临柜中如何才能做到真正的“了解你的客户”要求（包括对私、对公）；
二、 客户身份识别之以“像”识“人”，及合规实务（授予代理业务的风控技能）
案例：丈夫将银行卡及密码主动告知他人进行大额取款56万，客户死亡后，其妻子却以临柜未做好客户身份识别，致使丈夫款项被他人冒领，将银行推上被告席。
1、 该案件纠纷的核心：临柜人员办理大额取款业务，未做到有效识别客户身份，客户人像与证件照未有效识别。
2、人像识别快速步骤：
---点：单一五官及脸上突出特征
---线：五官之间或脸上特征间的相对位置关系
---面：脸型
3、特殊情况下的人像识别注意事项，如实务中：
---客户整容后如何鉴定同一人？
---胖瘦变化后会给判定提出哪些新问题？
---女性客户浓妆后如何进行判定？
---年龄变化后哪些因素可作为锁定要点？
4、点评环节：
1）该案例实为代理业务，如何有效锁定代理人的身份？
2）委托代理、法定代理、指定代理/监护等的风险识别点；
3）表见代理与无权代理的识别控制；
4）在办理本不需要识别客户身份的业务时（如取款5万以下），明知或应知该 业务存在代理行为，是否需要主动启动识别客户身份的程序？
5）通过典型咨询案例，全面剖析相对特殊人群的代理业务，如何高效合规办理？
监护权人的身份何以锁定？
案例:民政局欲通过某银行每月对该地区的残疾人（包括身体残疾及智障等约1000多人）发放补贴，银行如何高效合规的办理相对特殊主体的开户申请？
三、 客户身份识别之以“照”示“人”，及合规实务（授予常规高风险业务的风控技能）
案例：客户身处海外，不能亲自回国办理本应当由本人办理的银行业务。现客户的亲属（非我国居民）持护照、委托书，欲办理相关业务，临柜如何合规办理？
1、该案例的核心风险点：护照、公证书及其有关文件的审查；
2、护照办理业务的流程
--- 资料页快速鉴别方法
--- 签证页的审核
--- 出入境章的审核
--- 自助通关的情况
3、延伸：港澳居民来往内地通行证及台湾居民来往大陆通行证
--- 旧版港澳居民来往内地通行证及台湾居民来往大陆通行证快速识别方法
--- 新版港澳居民来往内地通行证及台湾居民来往大陆通行证快速识别方法
4、点评环节：
1）公证书的审查流程（内地公证书与海外公证书的区别）；
2）公证书在实务中的应用，高风险业务之继承取款（如何锁定相关权利人的身份）：
A户口本能否锁定所有继承人？
B经过公证的遗嘱能否替代继承权公证书办理继承支取业务？
C公证书的真伪及其内容的合规性，如何审查？
D若公证书仅体现死亡储户的本金，其利息未涉及，是否可以办理？
E是否可以协助查询被继承人生前的流水？
F针对小额继承取款，除了公证书以外，是否有其他便捷之人性化办理途径？
四、 客户身份识别之以“字”辨“人”，及合规实务（授予常规高风险业务的风控技能）
案例：客户变更自己的姓名、证件号，临柜如何合规为客户办理变更账户名称？
1、该案例，各行或许有不同的做法。然而，往往并非是绝对的零风险，有的只是尽可能多的“了解你的客户”，做到尽职免责。建议增加一个环节，调阅原始资料，进行字迹比对；
2、延伸：对公业务之印章识别
A：公章常识（形式审查）
---使用字体
---公章大小
---中央图案
B：公章审查方法（交叉检验）
---有编号情形
---无编号情形
C：上门服务与营业执照审核两手抓
3、点评环节：
1）签字不规范的法律风险及应对举措：对于无书写能力的客户，如何合规服务？
2）签字不当，银行做“好事”反被诉——高风险业务之挂失取款：
A：挂失申请手续办理完毕后，储户是否一律必须亲自到储蓄机构办理补领新存单（折）或支取存款手续？
B：存款人因突发事故处于昏迷状态，急需取钱治病救人，其亲属在未知存款人账户密码的前提下，可否凭医院诊断书、户口簿、结婚证等证明材料予以支取？银行如何有效识别具有支取该款项权利的客户身份，进行人性化服务？
C：举一反三，针对植物人、服刑人员等相对特殊群体之账户密码挂失取款，银行
又如何合规锁定具有支取该款项权利的客户身份？
