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课程大纲
《金融业从业者必修的理财投资课》课程大纲
第一讲：金融从业者的开悟
一、金融从业者的美德：
1、外圆内方的处世原则；
2、外动内静的办事原则；
3、外容内敛的做人原则；
4、外博内约的修身原则。
二、金融从业者做人的道法术：
1、拆字法拆解什么是“道”
2、拆字法拆解什么是“法”
3、拆字法拆解什么是“术”
4、图表展示：金融从业者的道法术。
三、拆字解玄机：
1、拆字法拆解什么是“银行”
2、拆字法拆解什么是“证券”
3、拆字法拆解什么是“保险”
4、拆字法拆解什么是“销售”
5、拆字法拆解什么是“行销”
6、拆字法拆解什么是“客户经理”
7、拆字法拆解什么是“理财经理”
8、拆字法拆解什么是“信贷员”
9、拆字法拆解什么是“柜员”
10、拆字法拆解什么是“营销员”
四、金融业究竟是卖什么的
1、银行究竟是卖什么的
2、证券究竟是卖什么的
3、保险究竟是卖什么的
五、老北京炸酱面理论：
1、面：劲道顺溜（精明、和顺、有亲和力）；软中带硬（会说话、会沟通）。
2、码：丰富多彩（内涵丰富、品质纯正）；清爽怡人（雅俗共赏、讨人爱）。
3、酱：浓厚质朴（诚信质朴、回味无穷）；咸中带甜（讲原则、会变通）。
4、汤：清透滋润（心明眼亮、顺应天道）；入口即化（入乡随俗、能适应）。
5、拆字法拆解什么是“煮面”
6、煮面的四个阶段：不停地搅拌、适时兑凉水、几番的沸腾、踏实的咕嘟。
打好基础（1-2年）；
相对成熟（3-5年）；
老辣沉稳（6-10年）；
游刃有余（11-15年）。
7、拆字法拆解什么是“炸酱”
8、炸酱的四个阶段：找伙伴、下油锅、大火炸、小火炖。
初露锋芒（1-2年）；
独挡一面（3-5年）；
傲视群雄（6-10年）；
昭示天下（11-15年）。
六、阴阳道：
1、图片展示：“道”；
2、现场互动：学员分享与讲师点评。
第二讲：财富管道的修建
一、开源节流是修建财富管道永远不变的法则：
1、经典案例分享：明星们的财富梦；
2、案例启示：赚钱仅仅是开源，不开源就不会有太多积累。但是，节流更重要。不节流，再多的开源财富也会流入无底洞。所以，修建财富管道最重要的就是既要保障管道有源源不断的活水流入，又可以有效地控制和防止管道的任何一起跑、冒、滴、漏事件的发生。
二、财富管道的修建与流入管道的活水多少并没有直接的关联：
1、经典案例分享：打工族的财富梦；
2、案例启示：理财需要智慧，选择适合自己财富状况的理财策略是改变财富人生的关键。财富管道的修建需要时间，但是做出这个简单的决定并不需要太多的时间。观念改变了，一切就都水到渠成的发生了改变。
三、修建财富管道的主要方法是疏导和贮藏：
1、经典案例分享：财富钱柜；
2、案例启示：财富的合理分配在财富管理中具有重要地位。把钱放对地方至关重要。疏导和贮藏可以有效地保障我们的财富管道既安全又通畅。
四、如何修建属于自己的财富管道：
1、视频欣赏：管道的故事。
2、观后小结：想要实现一生的财富自由，修建财富管道刻不容缓。想实现真正的财富自由就是：既不必为现在生活所需而奔波劳碌，也不必为未来生活所养而担忧；不必为积累的财富贬值而苦恼；也不必为每一次投资的安全获益而担心。所以，经过我多年的实践经验，总结出实现财富自由的十六字要诀：“赚之开心，存之安心，用之贴心，投之放心。”
五、财商指数测试：
1、现场互动测试；
2、测试启示：讲师总结。
第三讲：为什么我们的钱包总是空的
一、我们的钱都跑到哪去了
（现场互动环节：从吃喝玩乐看一看您的钱都跑到哪去了。）
二、我们总结过您入不敷出的原因吗
（现场互动环节：难道真的是因为挣得少而花的多吗）
三、我们拼命存钱为什么还是无法改变囊中羞涩的窘境呢
（现场互动环节：难道真的是你还不够节省吗）
四、我们真的会花钱吗
（现场互动环节：花钱测试游戏。）
五、钱究竟是什么东西：
1、了解小钱的威力；
2、财务自由的准备；
3、为你的将来打算；
4、买公司股票代替买其它产品；
5、钱多并不是关键；
六、为实现父母未曾达到的财富自由，我们需要做两件事情：
1、严格控制负债，在你做任何一项投资之前，应用这笔钱还清债务。
2、把投资和储蓄放在人生中的重要位置，这个就要看你持之以恒的耐力了。
七、钱包的差距就是财富观念的差距：
1、故事分享：关于富人与穷人的两则故事；
2、图片欣赏：富人与穷人的生活一；
3、图片欣赏：富人与穷人的生活二；
4、启示：为什么会贫富分化呢为什么大部分人还是为小部分人工作呢为什么富人越来越富，穷人越来越穷呢因为他们的思维方式根本不同。想有不同的结果，只有采取不同的行动。只有采取不同的思路，才有不同的行动。同样的思路，只有同样的行动。同样的行动，只能导致同样的结果。因为富人的思维方式导致他们成为富人。
第四讲：富人永不外传的财富秘密
一、富人的思维方式：
1、富人相信自己创造人生，而穷人相信都是命中注定的；
2、富人玩金钱游戏时，想着一定要赢，而穷人只想着不输就行；
3、富人下决心要维持有钱的社会和经济地位，而穷人只想有钱就可以；
4、富人从大格局思考问题，而穷人喜欢自我设定和自我设限；
5、富人专注机会，而穷人专注障碍；
6、富人仰慕其他富有和成功的人，而穷人厌恶富有和成功的人；
7、富人和积极乐观、成功的人交友，而穷人却和消极不成功的人混在一起；
8、富人走到哪里都喜欢推销自己，行销自己的价值观，而穷人非常反感；
9、富人认为自己大于问题，而穷人认为问题大于自己；
10、富人乐于接受，而穷人讨厌接受；
11、富人选择倚成果受薪，而穷人选择按工时赚钱；
12、富人看财产净值，而穷人看工作收入；
13、富人精于理财，而穷人为钱所困；
14、富人用钱来赚钱，而穷人靠卖力赚钱；
15、富人即使害怕也会成功，而穷人因为害怕而无所作为；
16、富人永远爱学习，而穷人认为自己什么都知道；
17、富人喜欢参与，而穷人喜欢逃避。
二、穷人和富人在如下几个方面有本质上的区别：
1、对于财富的渴望；
2、交际圈子；
3、学习方向；
4、对于时间的管理；
5、归属感；
6、投资观；
7、热情；
8、自信度；
9、习惯；
10、消费；
三、富人的理财秘诀：
1、储蓄与投资高效并行；
2、投资无论如何都要保住本金；
3、复利投资的秘诀；
4、依靠“常识”炒股票；
5、明明白白炒基金；
6、追逐成功；
7、与书为伴；
8、用心经营婚姻；
9、积累人脉；
10、言行举止要向富人看齐；
11、第一印象决定成败；
12、信息就是财富；
13、活到老，学到老；
14、投资房地产；
15、成为投资法律专家；
16、成为“税务博士”；
17、成为“世界人”；
18、放眼全球市场。
第五讲：中西方理财观的共同反思
一、不同理财观造就不同人生：
二、西方投资者的八步投资策略：
⑴投资是一种生活方式，越早越好；
⑵制定目标，并坚定不移的完成；
⑶把钱用于买股票和基金上；
⑷选择绩优股而不是高风险股；
⑸每月固定投资，并养成投资习惯；
⑹坚持就是胜利；
⑺合理避税；
⑻有效控制财务风险。
三、中国投资者的八大特点：
⑴节俭爱储蓄，储蓄率极高；
⑵喜欢实业投资，不喜欢虚拟投资；
⑶偏爱硬资产，忽视软资产；
⑷一直很重视教育投资；
⑸喜欢短期获利，不喜欢长期投资；
⑹不愿露财，对外人充满戒心，不喜欢把自己的财富交给理财顾问打理；
⑺社会信用意识不强；
⑻稳健的保守的投资意识很强。
四、后危机时代的正确理财观。
⑴稳健是理财投资的前提基础和操作核心；
⑵理财投资与资产管理是普通百姓不容忽视和势在必行的生活方式；
⑶风险控制的要诀就是结合实际并量力而为；
⑷理财投资的所有努力既是为了现在，也是为了将来。
第六讲：树立正确的理财观应对潜在财务危机
一、什么是家庭理财；
二、什么是家庭理财规划；
三、什么是资产配置；
四、什么是合理的资产配置；
五、不容忽视的人生财务账单：
1、现场互动：共同计算财务人生账单；
2、现场互动：人一生的赚钱时间究竟有多长
六、理财的两个重要财务报表：
1、资产负债表；
2、收支表；
3、现场互动：计算年收支表；
4、互动小结：生活的的确确要从小处着眼，如果你不注意，你的金钱就会悄无声息的从你的口袋溜走，而你却全然不知。当你发现你心爱的钱离你而去时，已经为时已晚；
5、我套用电影《大话西游》里周星驰的一句经典台词：“曾经有一笔可观的财富摆在我的面前，我没有珍惜，等到失去的时候才追悔莫及，人世间最痛苦的事情莫过于此。如果上天能够给我一个重新来过的机会，我会对那笔财富说三个字：‘我爱你’。如果非要给这笔财富加上一个期限，我希望是，一万年。”。
七、理财的基本金融知识：
1、理财与不理财的对比。
八、理财的主要范围：
1、收入（赚钱）；
2、支出（用钱）；
3、资产（存钱）；
4、负债（借钱）；
5、节税（省钱）；
6、保险（护钱）。
九、复利收益：
1、七十二法则；
2、经典案例分享：曼哈顿岛的传奇。
十、理财的基本原则：
1、有效的平衡现在与未来的收支；
2、专款专用；
3、养成先存后花的理财习惯；
4、追求稳健的收入增长；
5、追求资产的增值；
6、提高抗风险能力；
7、不涉足不懂的投资领域；
8、抓紧钱袋。
十一、现场互动：风险承受能力测试：
十二、什么是投资：
十三、什么是投资组合：
十四、什么是投资的基本原则：
1、投资的集中与分散平衡；
2、进行必要的投资分析与投资决策；
3、充分掌握时间价值；
4、掌握投资规律；
5、坚持定期投资；
6、利用投资工具的组合效用；
7、不要因为太相信消息和专家而使自己失去判断力。
十五、投资的基本知识：
1、“4321”法则；
2、“80”法则；
3、双十定律；
4、三一法则。
第七讲：十大理财工具的特点及操作方法
一、十大理财工具的特点及操作方法：
1、银行储蓄：
⑴定额定存，分批操作；
⑵到期滚存，月月有红；
⑶专款账户，非急勿用；
⑷时刻清醒，储蓄为先。
2、保险：
⑴选择一家知名品牌的保险公司是购买保险的首要条件；
⑵选择优秀的营销员是购买到合适保险的关键；
⑶合理的确定保额是制定投保预算的关键；
⑷投保的先后次序是规避风险大小的核心；
⑸是低息时代最好的储蓄方式。；
⑹图片展示：“五池一井”图分析及应用。
3、股票：
⑴视频欣赏：股民版同一首歌；
⑵图片欣赏一：股市盈亏现状图；
⑶图片欣赏二：入市离场场景图；
⑷图片欣赏三：股市众生相；
⑸图片欣赏四：中国股票市场分析；
⑹中国股市之道。
4、债券：
⑴国债、金融债、企业债、央行票据、可转债；
⑵是低息时代收益比较稳定，风险较低的理财产品；
⑶比银行储蓄划算，比股票稳健。
5、基金：
⑴开放式基金、封闭式基金；
⑵期货基金、期权基金；
⑶成长型投资基金、收入型投资基金、平衡型投资基金；
⑷货币市场基金；
⑸保本基金；
⑹操作上和股票具有相反对应性。
6、炒汇：
2010年11月12日人民币汇率中间价：
1美元=6.6239元人民币
1港元=0.8545元人民币
100日元=8.0402元人民币
1欧元=9.0456元人民币
1英镑=10.6784元人民币
7、黄金：
⑴全球货币、高度流动性、无折旧、纯度99.50%以上、公认的标志及文字、兼有收藏价值、抵制通胀的利器；
⑵家庭收入5%可购买实物黄金；
⑶美元与黄金成反比；石油与黄金成正比。
8、期货：
⑴高风险、高投入、高回报的理财产品：
⑵以小博大；
⑶T+0交易；
⑷双向操作；
⑸合约有保证；
⑹到期了断。
9、房地产：
⑴经济萧条低迷，房价长期低位徘徊，为最佳买入时机；
⑵房屋租售比低于1/150,租金收益高于银行一年定存收益时，为最佳买入时机；
⑶物价上涨，通胀来临前，为最佳买入时机；
⑷好地段分期开发的大型房地产项目，首期为最佳买入时机；
⑸图片展示：房地产投资分析。
10、艺术品收藏：
⑴收藏大师之作；
⑵藏品的标准为：真，精，稀，奇；
⑶经专业的权威机构鉴定；
⑷注意拍品中的瑕疵；
⑸不懂不入为原则；
⑹经典案例分享：拍品的真伪之争诉讼案。
二、理财金字塔：
1、图片展示：理财金字塔的相关分析与说明。
三、世界上公认的效益最好的三大理财工具：
1、股票；
2、房地产；
3、艺术品收藏。
四、五畜兴旺图：
1、图片展示：“五畜兴旺”理财有道。
第八讲：不同年龄阶段的家庭理财策略
一、不同年龄阶段的家庭理财策略：
1、事业起步者；
2、新婚者；
3、为人父母者；
4、事业有成者；
5、准备退休者。
二、家庭理财方针：
1、家庭理财方针；
2、《家庭理财规划方案》样本。
三、家庭理财十大基本原则：
1、认真做好年度规划；
2、每天做好经济日记；
3、停止不必要的消费；
4、停止银行的高贷款；
5、多多研读致富书籍；
6、减少娱乐的高消费；
7、出色工作无法替代；
8、加盟有发展的公司；
9、多多请教理财专家；
10、坚持坚持再要坚持。
第九讲：后危机时代的保险保障理财实战技巧
一、普通百姓对于保险保障理财的误区：
1、保险公司拒赔太多；
2、保险从业人员素质太低；
3、工资水平不高，负担不起高额保费；
4、保险条款太专业，很难懂；
5、保险公司销售的理财投资保险都是骗人的；
6、没有人向我们宣传讲解关于保险的相关知识。
二、故事分享一：最划算的生意；
三、故事分享二：听天由命与风险共担；
四、投保必知秘籍：
1、如何选择保险公司；
2、如何选择保险营销人员；
3、如何选择保险产品；
4、如何合理申请理赔。
五、社保医疗与商业保险医疗的区别：
1、门诊的处置区别；
2、住院的处置区别；
3、意外的处置区别；
4、大病的处置区别；
5、商业保险是社会保险的必要补充；
6、经典案例分享：我亲自经办的两桩理赔案。
六、最节省最有效的智慧投保策略：
1、意外保险最为先；
2、社保医疗保障有；
3、普通医疗在身边；
4、大病保险看余力；
5、其余量力保平安。
第十讲：后危机时代的股票投资实战技巧
一、破解股市的秘密：
1、视频欣赏：股市欢迎你；
2、拆字法破解股市的秘密；
3、我眼中的股市。
二、了解股票投资倾向：
1、不同个性选择不同的投资策略；
2、不同个性选择不同的股票；
3、不同个性选择不同的操作方法。
三、股市的十大生存法则：
⑴多看；
⑵多思；
⑶少动；
⑷缓投；
⑸戒追；
⑹半仓；
⑺戒盈；
⑻知退；
⑼止损；
⑽潜伏。
四、进退自如的实战技巧：
1、“123”切入原则；
2、交易日最佳进场时点；
3、选股五思；
4、介入个股的六步法则；
5、吸货的四个重要策略；
6、仓位控制五步法则；
7、主要技术指标的监控；
8、等待的五个策略；
9、出货的四个时机判断。
五、2010年股市实盘操作技巧演示：
六、2011年股市实盘操作技巧建议：
第十一讲：后危机时代的房地产投资实战技巧
一、经典文章分享：满城尽是黄金屋；
二、解读2011年房地产政策；
三、2011年房地产投资的机遇和挑战；
四、2011年房地产投资实战建议：
1、租房策略；
2、购房策略；
3、风险规避策略。
第十二讲：2011年中央经济工作会议解读与2011年经济形势分析
一、2011年中央经济工作会议解读；
二、2011年经济形势分析。
第十三讲：金融业从业者的行销境界
一、图片展示：行销之路；
1、分组讨论：
2、现场互动：学员分享与讲师点评。
二、行销境界之一：
1、图片展示：曲直有别；
2、分组讨论：
3、现场互动：学员分享与讲师点评。
三、行销境界之二：
1、图片展示：旋转的秘密；
2、分组讨论：
3、现场互动：学员分享与讲师点评。
四、行销境界之三：
1、图片展示：发现与捕捉；
2、分组讨论：
3、现场互动：学员分享与讲师点评。
五、行销境界之四：
1、茶道境界；
2、讲师总结。
六、故事分享：来自上苍的声音。
七、视频欣赏：不射之射。
1、分组讨论：
2、现场互动：学员分享与讲师点评。
八、十句密语。
第十四讲：现场互动答疑
（完）
《金融业从业者必修的理财投资课》培训目标
1、用国学理论全新认识金融工作的核心及金融业从业者的工作内涵；
2、掌握开源节流的理财观念及构建财富管道的重要性；
3、了解并认识富人致富的思维模式及富人理财的手段；
4、从专业的角度把握正确的理财投资观；
5、能够结合客户自身特点，有针对性的为客户设计理财投资规划；
6、熟练掌握十大理财投资工具的特点及操作方法；
7、能够帮助客户正确分析和判断客户的财务状况；
8、掌握后危机时代的理财投资策略；
9、掌握2011年中央经济工作的重心及理财投资策略；
10、掌握金融行销的最高境界。
