银行从业人员在制订投资规划时首先要考虑的是某种投资工具是否适合客户的财务目标。要做到这一点，银行从业人员就要熟悉各种投资工具的特性和投资基本理论。

投资是指投资者运用持有的资本，用来购买实际资产或金融资产，或者取得这些资产的权利，目的是在一定时期内预期获得资产增值和一定收入(固定的或非固定的)。根据这个概念，我们可以把投资分为实物投资和金融投资。实物投资一般包括对有形资产，例如土地、机器、厂房等的投资，有时也称为直接投资:金融投资包括对各种金融合约，例如股票、固定收益证券、金融信托和基金产品、金融衍生品等的投资，有时也称为间接投资。

投资的最大特征是用确定的现值牺牲换取可能的不确定的(有风险的)未来收益，因此，投资规划的一个重要方面就是对投资产品收益和风险结构的分析。

其实，个人在其生命周期每一个阶段上的财务安排都可以视为一种广义的投资。比如，个人根据自己生涯规划为筹集其教育资金而进行的储蓄可以视为一种投资，个人根据居住需要而进行的购房首付款筹集和抵押贷款规划也可以视为一种投资行为，个人进行外汇交易是一种投资，个人进行的退休养老储蓄也可以视为一种投资，为个人的风险管理而进行的投保行为也可以视为一种投资。因此，个人终身生活的财务安排都可以看做一个终身的投资组合管理的问题。